باعتبارك امرأة، لديك احتياجات مالية فريدة من نوعها تتناسب مع وضعك في الحياة. ربما ترغبين في شراء منزلك الأول. ربما تحتاجين إلى البدء في الادخار لتعليم طفلك في الجامعة. أو ربما تشعرين بالقلق بشأن التخطيط للتقاعد. أياً كانت ظروفك، فمن المهم أن يكون لديك فهم واضح لوضعك المالي العام.
وهذا يعني وضع خطة وتنفيذها.
تتضمن الخطوات الثلاث الرئيسية لإنشاء وتنفيذ خطة مالية فعّالة ما يلي:
- تكوين صورة واضحة لوضعك المالي الحالي
- تحديد الأهداف المالية والأطر الزمنية وتحديد أولوياتها
- تنفيذ استراتيجيات الادخار والاستثمار المناسبة
تكوين صورة واضحة لوضعك المالي الحالي
الخطوة الأولى لإنشاء وتنفيذ خطة مالية هي تكوين صورة واضحة لوضعك المالي الحالي. إذا لم يكن لديك بالفعل خطة، ففكر في إنشاء ميزانية أو خطة إنفاق. يتطلب إنشاء الميزانية منك:
- تحديد دخلك ونفقاتك الشهرية الحالية
- تقييم عادات الإنفاق الخاصة بك
- مراقبة إنفاقك الإجمالي
لتطوير الميزانية، ستحتاج إلى تحديد دخلك ونفقاتك الشهرية الحالية. ابدأ بإضافة كل دخلك. بالإضافة إلى راتبك وأجورك العادية، تأكد من تضمين أنواع أخرى من الدخل، مثل الأرباح والفوائد ودعم الطفل.
بعد ذلك، قم بإضافة كل نفقاتك. إذا كان ذلك يجعل الأمر أسهل، يمكنك تقسيم نفقاتك إلى فئتين: ثابتة وتقديرية. تشمل النفقات الثابتة الأشياء الضرورية، مثل السكن والطعام والنقل والملابس. تشمل النفقات التقديرية أشياء مثل الترفيه والإجازات والهوايات. ستحتاج إلى التأكد من تضمين النفقات غير المعتادة (مثل هدايا العطلات وصيانة السيارة) في ميزانيتك أيضًا.
للمساعدة في البقاء على المسار الصحيح مع ميزانيتك:
- اعتاد على الادخار – حاول أن تجعل الميزانية جزءًا من روتينك اليومي
- قم بدمج المكافآت العرضية في ميزانيتك
- قم بفحص ميزانيتك بانتظام وتعديلها/إجراء التغييرات حسب الحاجة
تحديد الأهداف المالية وإعطائها الأولوية
الخطوة الثانية لإنشاء وتنفيذ خطة مالية هي تحديد الأهداف المالية وإعطائها الأولوية. ابدأ بإعداد قائمة بالأشياء التي ترغب في تحقيقها. قد يكون من المفيد تقسيم القائمة إلى قسمين: أهداف مالية قصيرة الأجل وأهداف مالية طويلة الأجل.
قد تشمل الأهداف قصيرة الأجل التأكد من تمويل احتياطيك النقدي بشكل كافٍ أو سداد ديون بطاقات الائتمان المستحقة. أما بالنسبة للأهداف طويلة الأجل، فيمكنك أن تسأل نفسك: هل ترغب في شراء منزل جديد؟ هل ترغب في التقاعد المبكر؟ هل ترغب في البدء في الادخار لتعليم طفلك الجامعي؟
بمجرد تحديد أهدافك المالية، ستحتاج إلى إعطائها الأولوية.
سيتعين عليك تحديد أي من أهدافك المالية هي الأكثر أهمية بالنسبة لك (على سبيل المثال، إرسال طفلك إلى الكلية) وأي الأهداف قد تضطر إلى وضعها على الموقد الخلفي (على سبيل المثال، منزل العطلة على شاطئ البحر الذي لطالما أردته).
تنفيذ استراتيجيات الادخار والاستثمار
بعد تحديد أهدافك المالية، ستحتاج إلى معرفة المبلغ الذي سيتطلبه تمويل كل هدف. وإذا كنت قد بدأت بالفعل في الادخار لتحقيق هدف ما، فستحتاج إلى معرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى قطعه.
بعد ذلك، يمكنك التركيز على تنفيذ استراتيجيات الاستثمار المناسبة. للمساعدة في تحديد الاستثمارات المناسبة لأهدافك المالية، يجب أن تسأل نفسك الأسئلة التالية:
- ما هو أفق زمني؟
- ما مدى تحملي العاطفي والمالي لمخاطر الاستثمار؟
- ما هي احتياجاتي من السيولة؟
بمجرد الإجابة على هذه الأسئلة، ستتمكن من تخصيص استثماراتك لمساعدتك في استهداف أهداف مالية محددة، مثل التقاعد، أو التعليم، أو شراء كبير (مثل المنزل أو السيارة)، أو بدء عمل تجاري، أو زيادة صافي ثروتك.
